Rynek usług bankowych ciągle się zmienia
Konto bankowe jest produktem, z którego korzysta się bardzo często. Nawet mało aktywne pod tym względem osoby wykorzystują go kilka lub kilkanaście razy w miesiącu. Konto jest w użyciu zawsze, gdy otrzymuje się na niego wynagrodzenie, wykonuje przelew do znajomego czy płaci za zakupy (te wykonane w sklepie stacjonarnym, jak i internetowym). Także podczas wypłaty pieniędzy z bankomatu używa się przecież środków zgromadzony na rachunku bankowym.
Choć istnieją jeszcze osoby, które obywają się bez bankowości i płacą tylko gotówką, znaczny odsetek ludzi konto w banku posiada. Często jest to jednak konto założone dawno temu, z powodów, które już dawno mogą być nieaktualne. Rynek bankowy zmienia się bowiem bardzo szybko. Firmy przechodzą pod innych właścicieli, pojawiaj się nowe promocje, kończą się stare, a tabele opłat i prowizji są modyfikowane co najmniej kilka razy w roku. To wszystko sprawia, że konto, które kiedyś było dobrym rachunkiem, obecnie jest ledwo przeciętne. Albo jeszcze gorzej – jest produktem, który zamiast pomagać w zarabianiu pieniędzy wyciąga je od klienta.
Dlaczego warto zmienić konto
Większość ludzi nie przywiązuje do takich zmian dużej wagi. Nie chce im się nawet czytać maili, które banki wysyłają przy okazji wprowadzania zmian. Wprowadzenie opłaty za konto? Trudno, to tylko parę złotych. Podniesienie opłaty za kartę debetową? Mały problem, i tak się za nią płaci. Koniec z darmowymi wypłatami ze wszystkich bankomatów? No cóż, będzie się wypłacać z Euronetu dwie ulice dalej. Jednocześnie ludzie często lekceważą nowe promocje bankowe, na których mogliby nieźle zarobić. Wydają się im one skomplikowane albo nie warte zachodu.
Takie podejście powoduje, że nie tylko nie zarabiają na usługach bankowych, ale i ponoszą straty. Choć jednorazowo nie są to duże pieniądze, w skali roku może uzbierać się nawet kilkaset złotych. Gdyby taką kwotę ktoś musiał oddać jednorazowo, pewnie nie byłoby zadowolony. Gdy jednak ucieka ona z portfela powoli, większość ludzi nie przywiązuje do tego wagi. A przecież za kilkaset złotych można kupić parę nowych ubrań, dobre buty albo nawet wyjechać gdzieś na weekend. Po co więc marnować te pieniądze i dawać na sobie zarabiać innym? Jeśli obecny rachunek wyciąga z Ciebie choć kilka złotych miesięcznie, zamknij go i załóż konto gdzieś indziej. Na rynku jest mnóstwo dobrych ofert.
Optymalne konto bankowe
Przeglądając oferty banków można zauważyć, że na rynku cały czas panuje wyścig o klientów. Najlepsze oferty pojawiają się oczywiście dla nowych klientów, których przyciągnięcie jest banków priorytetem. O starych niestety często pozwalają sobie zapomnieć.
Na co można liczyć zakładając nowe konto? Przede wszystkim, trzeba zastanowić się, czego od takiego rachunku będzie się oczekiwać. Najpopularniejsze operacje, jakie wykonuje się za pomocą rachunku bankowego to przelewy, wypłaty z bankomatów oraz płatności kartą. Warto więc rozważać tylko te oferty, które oferują wspomniane rzeczy za darmo.
Niestety, ciężko będzie znaleźć bank, który da klientowi absolutnie darmowy rachunek. On też przecież pragnie na czymś zarabiać, więc wprowadza przeróżne drobne opłaty licząc, że klient nie przejmie się nimi za bardzo. Warto jednak widzieć, że w większości sytuacji, da się takie opłaty obejść.
Opłaty za samo prowadzenie konta bankowego zazwyczaj nie występują. Jeśli jednak się pojawiają, przeważnie wystarczy przelać na konto pewną kwotę i bank zrezygnuje z naliczenia opłaty. Można to osiągnąć na przykład zlecając pracodawcy przelewanie wynagrodzenia na wskazane konto.
Wypłaty z krajowych bankomatów powinny być w dobrym banku darmowe. Niektóre banki pozwalają bezpłatnie wybierać środki tylko ze swoich maszyn, ewentualnie dodając do listy sieć Euronet. Ich oferta nie jest przeważnie godna uwagi, z tego względu, że po co limitować sobie miejsca do bezpłatnego wybierania gotówki, skoro u konkurencji nie trzeba tego robić?
Niestety, większość banków wymaga płacenia za kartę debetową powiązaną z rachunkiem rozliczeniowym. Uniknięcie takiej opłaty jest jednak również możliwe. Wystarczy tylko aktywnie karty używać. Co rozumie się poprzez używanie aktywne? Chodzi albo o ilość transakcji, albo o ich sumę. Często spotkać można limity typu 5 transakcji kartą miesięcznie albo 300 złotych miesięcznie. Tutaj oferty są jednak bardzo zróżnicowane i najlepiej zapoznać się z nimi w regulaminie banku albo porównywarce kont bankowych.
Kilka banków zamiast jednego
Czasem jednak chce się korzystać z wielu produktów bankowych, a nie wszystkie są dostępne na dobrych warunkach w danym banku. Co zrobić w takiej sytuacji? Odpowiedź jest prosta: załóż konto w kilku bankach. Nikt nie zmusza przecież klienta do lojalności. Często opłaca się mieć główny rachunek w jednym banku, kartę płatniczą w innym (bo oferuje na przykład ciekawy program zwrotów za kupione paliwo na partnerskiej stacji benzynowej), a lokaty zakładać jeszcze gdzieś indziej.
Warto wyrobić sobie podejście, że to klient powinien wykorzystywać oferty banków, a nie banki swoich klientów. Trzeba też mieć świadomość, że warunki na rynku mogą zmienić się praktycznie z dnia na dzień. Warto wtedy odpowiednio na nie zareagować, na przykład poprzez rezygnację z karty debetowej w jednym banku i wyrobienie jej do rachunku w innym. Jeśli pozwoli to na uniknięcie opłat, będzie oznaczać dobrą decyzję.
Polowanie na promocje
Często wiele można skorzystać na bankowych promocjach. Popularne, szczególnie ostatnio jest płacenie nowym klientom za fakt otwarcia rachunku. Czasem opłaca się to zrobić dla samego bonusu. Zdarza się, że można zarobić kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych za dosłownie parę kliknięć na miesiąc. Czemu więc nie korzystać z takich promocji, skoro to praktycznie darmowe pieniądze? Nie trzeba nawet wiele czasu spędzać na wyszukiwanie atrakcyjnych ofert. Wystarczy śledzić parę stron internetowych, które się w tym specjalizują.
Co zrobić w sytuacji, gdy dostępna jest ciekawa promocja, a Tobie nie potrzebny nowy rachunek w innym banku? Po prostu załóż konto, zdobądź bonus, a potem zamknij go, choćby po to, aby móc kiedyś z korzystać z promocji ponownie.
- Dlaczego warto założyć konto oszczędnościowe? - 1 kwietnia 2023
- Warunki promocji Konta Optymalnego z bonusem - 17 lutego 2019
- Darmowe konto w banku - 13 lutego 2018